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Retraite

Travailleurs indépendants et dirigeants de société, avez-vous vraiment tout prévu pour votre retraite ?

Artisans, commerçants, dirigeants, travailleurs non salariés (TNS), quel que soit votre régime de retraite, le montant de votre pension qui sera calculé par  la Caisse nationale Assurances Vieillesse (CNAV), dépend de votre carrière et des cotisations versées.

Vous souhaitez obtenir des réponses précises pour savoir quand prendre votre retraite et quel en sera le montant ?

La décision de prendre la retraite en tant que chef d’entreprise dépend de nombreux facteurs personnels et professionnels:

  • Votre âge de départ à la retraite souhaité
  • Votre état de forme
  • Vos finances personnelles
  • Vos obligations familiales 
  • La santé de votre entreprise
Photo-retraite

Pour continuer à vivre confortablement tout en préservant la stabilité de son entreprise, le secret est simple:

S’ENTOURER

PLANIFIER

ANTICIPER

Dirigeants, chefs d’entreprises, artisans, comment préparer votre retraite ?

À quel âge souhaitez-vous prendre votre retraite, quel type de vie souhaitez-vous mener et quelles activités allez-vous entreprendre ?

Regardez ce que vous avez déjà mis de côté grâce à vos cotisations de retraite de base, de retraite complémentaire et autres plans d’épargne dans votre retraite et calculez à quel point vous devez économiser davantage pour atteindre votre objectif financier.

Dettes, emprunts bancaires, engagements divers, faites un point complet à travers une frise de vie. Évaluez combien de temps il vous faudra pour rembourser vos dettes et comment vous pourrez optimiser vos avoirs pour maximiser votre retraite.

Établissez un budget et élaborez un plan d'épargne pour atteindre vos objectifs de retraite. Déterminez le montant que vous pouvez verser chaque mois et répartissez-le entre les différents comptes de retraite. Une fois à la retraite, cette épargne vous permettra d’avoir un capital ou une rente à disposition.

Décidez comment vous allez diversifier votre portefeuille financier en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Vous pouvez investir dans des actions, des obligations et des fonds indiciels, par exemple.

Restez à jour des nouvelles règles légales et financières qui peuvent avoir un impact sur votre retraite. Par exemple, si vous prévoyez de prendre votre retraite anticipée, vous devrez être informé des changements apportés aux lois et aux régimes de retraite suite aux différentes réformes des régimes de retraite.

Comment est calculé le droit à la retraite pour les dirigeants, chefs d'entreprises et indépendants ?

Le calcul est relativement proche de celui des travailleurs salariés du régime général, impacté par les lois et programmes de retraite locaux et nationaux.

Votre retraite de base sera calculée en fonction de:

picto

Votre âge de départ à la retraite

picto

Le nombre de trimestres de cotisations à l’Assurance Retraite

Dirigeants, chefs d’entreprises, comment préparer votre retraite ?

Il existe plusieurs moyens pour augmenter son revenu de dirigeant à la retraite

Épargnez judicieusement

Économiser régulièrement pour la retraite peut vous aider à accumuler des fonds pour les années à venir.

Investir dans l'immobilier

L’investissement dans l’immobilier peut fournir un revenu passif sous forme de loyers et sécuriser un complément de retraite.

Continuer à travailler

Pour ceux qui le souhaitent, continuer à travailler à temps partiel ou en freelance après sa fin de carrière peut venir compléter une pension retraite.

Diversifier ses investissements

Investir dans un éventail d’actifs peut aider à réduire les risques et à maximiser les rendements.

Recevoir une pension de retraite

Si vous avez participé à un plan de retraite d’entreprise, vous pouvez recevoir une pension de retraite qui peut aider à couvrir vos dépenses.

Il est important de consulter un conseiller spécialisé pour évaluer votre situation financière et déterminer les stratégies les plus adaptées pour augmenter votre revenu de retraite.

Pôle Avenir vous propose une formation pour préparer votre retraite afin de comprendre et appréhender au mieux cette étape et sécuriser votre avenir.

Comment fonctionne une retraite supplémentaire (par capitalisation)

Une retraite supplémentaire est un système de retraite qui s’ajoute aux pensions publiques ou privées pour les travailleurs. Elle est destinée à compléter la pension de base et complémentaire pour maintenir un niveau de vie pendant la période de la retraite.

illustration-retraite

Voici comment une retraite supplémentaire peut fonctionner :

Adhésion volontaire

Les travailleurs peuvent choisir de participer à un régime de retraite supplémentaire en plus de leur régime de retraite principal.

Cotisations

Les participants peuvent avoir cotisé sur une base volontaire ou obligatoire. Les cotisations sont généralement déduites de leur salaire et peuvent également être financées par l’employeur.

Investissements

Les fonds des cotisations sont généralement investis pour maximiser le rendement. Les options d’investissement peuvent inclure des fonds communs de placement, des actions et des obligations.

Versement des prestations

Les prestations sont versées aux participants à la retraite en fonction du montant des cotisations, des gains d’investissement et de la durée de participation au régime.

Fiscalisation

Les prestations de retraite complémentaires peuvent être soumises à la fiscalité, ce qui dépend des lois fiscales locales et nationales.

Il est important de se rappeler que les régimes des retraites supplémentaires peuvent varier considérablement en matière de fonctionnement et d’avantages. Il est donc important de comprendre les conditions et les modalités de chaque régime de retraite supplémentaire avant de faire un choix.

Pour évaluer votre retraite, vous pouvez avoir recours à un simulateur ou à un(e) expert(e) en retraite pour bien définir la stratégie et les différents éléments qui vous permettront de bénéficier d’une retraite cohérente avec vos projets de vie.

Bilan retraite

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Analyse carrière
Reconstitution de carrière
Estimation de la pension retraite
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Stratégie - Frise de vie

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Définition d'une stratégie de rémunération
Définition d'une stratégie de construction patrimoniale
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